Mana yang lebih baik di antara MRTT dan MLTT | Assalamualaikum dan salam sejahtera. Baru baru ini aku ada buat refinance rumah. Percubaan kali pertama untuk buat refinance rumah gagal dek kerana pendapatan aku tergangu oleh wabak covid19. Kemudian, percubaan kali kedua,alhamdulilah Berjaya dan kini menunggu proses untuk pemindahan bank. Tapi bukan itu yang aku nak kongsikan kali ini, tetapi apakah Perbezaan di antara MRTT dan MLTT?

Baik. Setiap kali kita beli rumah, samada kita tahu atau tidak, bank akan tawarkan kita MRTT. Apakah maksud MRTT itu? Ianya adalah Mortgage Reducing Term Takaful. Ianya adalah perlindungan takaful bagi tempoh pembiayaan rumah.

Dan tahukah anda, setiap kali kita submit loan untuk beli rumah, bank biasanya atau pasti akan cadangkan kita untuk ambil MRTT ini. Nak tahu kenapa? Kenalah lanjutkan bacaan korang.

Baik. Untuk MLTT pula, ianya membawa maksud Mortgage Level Term Takaful. Ianya juga sebenarnya sama dengan MRTT tadi, memberi perlindungan takaful bagi tempoh pembiayaan rumah. Namun apakah Perbezaan di antara MRTT dan MLTT ini?

Baik. Macam ini, dalam kata mudah faham, jika kita ambil MRTT, perlindungan takaful akan berkurangan mengikut tempoh pembiayaan rumah. Maksudnya jika buat pinjaman selama 35 tahun dan dah bayar 20 tahun, perlindungan takaful juga akan berkurangan.

Berbeza dengan MLTT, perlindungan takaful kekal sepanjang tempoh pembiayaan tersebut. Makna kata, buat pinjaman selama 35 tahun, dah bayar selama 20 tahun, perlindungan takaful tetap sama.

Masih kurang faham?

Aku beri contoh lagi supaya semua faham ya. Hehehe.

Perbezaan di antara MRTT dan MLTT.

MRTT ini Cuma akan cover lebihan hutang sahaja. Contoh, korang buat pinjaman selama 35 tahun. Kemudian dah bayar pinjaman selama 20 tahun. Dan berlaku kematian. Baki pinjaman ada lagi RM100,000. Maka bank akan cover RM100,000 ini sahaja.

Untung? Bertuah? Sebab bank dah bayarkan baki pinjaman? Waris tak perlu pening kepala nak bayar bulanan? Ya! Memang beruntung dan tak pening kepala. Tapi nanti dulu, jom tengok apa yang korang bakal dapat kalau ambil MLTT.

Untuk MLTT, ambil contoh pinjaman perumahan adalah sebanyak RM300,000. Dan peminjam dah bayar untuk beberapa tahun kemudian meninggal dunia. Baki pinjaman perumahan ketika itu ambil contoh RM100,000.

Kalau korang ambil MRTT, bank akan bayar lebihan RM100,000 tersebut. Berbeza dengan MLTT, waris akan dapat pampasan RM300,000. Bayar duit lebihan pinjaman perumahan sebanyak RM100,000. Dan waris akan ada lebihan kewangan dalam tangan sebanyak RM200,000.

Mudah faham. Berlaku kematian, ambil MRTT, waris akan dapat rumah. Dan jika ambil MLTT, waris akan dapat rumah serta lebihan wang.

Namun, ada Pro & contranya juga pelan perlindungan ini. Sebagai contoh, MRTT boleh di masukkan ke dalam loan perumahan (tak perlu bayar setiap bulan). Ianya juga boleh dikatakan murah. Namun bagi kes refinance rumah, ianya akan terbatal. Dan seperti yang aku kongsikan di awal tadi, waris hanya akan terima rumah sahaja jika berlaku kematian kepada peminjam.

Berbeza dengan MLTT. Ianya sedikit mahal dan bayaran pula secara ansuran setiap bulan. Namun, polisi tidak terbatal jika kita refinance rumah dan ianya boleh dipindah milik. Dan yang lebih penting, ianya adalah berdasarkan jumlah pinjaman dan waris akan dapat rumah serta lebihan wang jika berlaku kematian kepada peminjam.

Jadi, sekarang, korang dah faham kan Perbezaan di antara MRTT dan MLTT?

Untuk sebarang pertanyaan mengenai pelan takaful kedua-dua ini, korang kenalah cari agent yang berdekatan korang. Aku belum jadi agent lagi, nanti dah sah sebagai agent, korang bolehlah Tanya dengan aku ya. Hehehe.